据新加坡《联合早报》12月7日报道，个人存款增幅缩小，加上利率即将上扬，多家银行再度推出利率较高的定期存款吸引散户，以确保有充足的流动资金。

过去一年，新加坡银行的定存促销利率已经增加约0.3个百分点，外资银行增幅更高，介于0.5到0.7个百分点。例如，马来亚银行1月的促销利率为1.1％，如今已起到1.8％。

新加坡居民

个人新元存款增幅缩小

分析师指出，多家银行积极促销，抢占市场份额，一大原因是它们须符合新条例的要求，确保有充足的流动资金。

过去两年，新加坡居民的个人新元存款增幅缩小，今年首10个月的增幅更不及去年的一半。

新加坡金融管理局的数据显示，截至今年10月，个人新元存款只增加约63亿元，不及去年约186亿元增幅的一半。

近几年，个人新元存款增幅持续缩小，2012年增加约315亿元，2013年增幅跌211亿元。

定存方面，截至今年10月，新元定存增加约50亿元；去年增幅约57亿元少。

联昌国际私人银行经济师宋生文受访时说：“新条例要求银行有更多流动资金。银行需加强保障，确保它们有足够的资金。”

金管局今年开始实施巴塞尔协议三的流动性覆盖率（liquidity coverage ratio）监管框架。银行须持有与净现金外流同等或更高价值的流动资产，准备支付长达30天流动性紧张时期可能导致的资金外流。

新条例今年1月生效后，本地三大银行须维持100％的新元流动性覆盖率。

今年4月，金管局宣布四家对国内银行体系起到重要作用的外资银行（domestic systematically important banks），即花旗银行、马来亚银行、汇丰银行与渣打银行，也必须新条例。从明年1月起，这四家银行须维持100％的新元流动性覆盖率。

据报道，花旗银行已符合新元流动性覆盖率的要求。

巴克莱经济师梁伟豪受访时说：“当利息差距承受一点压力时，银行就要尽量降低资金成本，也就是说，银行会更倾向于通过存款来获取资金，而不是通过银行间市场。

“在预期中的加息实现之前，银行要尽量锁定较便宜的定期资金，而定存是最便宜的定期资金。如果加息是在12月，就会促使银行在加息前推出更多促销。”

根据摩根大通在11月20日的研究报告中统计，星展银行的新元贷款与存款比率（loan-to-deposit ratio）最低，为81％。这意味着新元贷款只占新元存款约八成。大华银行与华侨银行的比率则为90％。

星展银行是唯一没有推出定存促销的新加坡银行。在星展存入至少2万元，为期12个月，利息仅为0.25％。

贷款与存款比率是评估银行流动资金情况的一个指标。如果比率太高，代表银行急需资金时，可能没有充足的资金备用。如果比率太低，代表银行的盈利可能还未达到理想水平。

市场普遍预期美国联邦储备局本月加息，定存利率可能随之提高。

梁伟豪说：“美国利率走高，并不是直接的影响存款利率，但最终，存款利率还是会上扬。”

政府今年3月宣布发行新加坡储蓄债券（Singapore Savings Bond）后，有些市场人士认为它会与定存争夺散户的存款。

然而，储蓄债券从发售第一批以来，反应都不热烈，认购率一批比一批低，第三批的认购率更只有3.4％。

储蓄债券目前的发售总额约为7亿元，远不及新增定存的50亿元。

宋生文说，债券的概念在散户中还未普及，而且申购步骤比定存的多，相比之下，定存就比较受欢迎。